La +/- value (plus ou moins-value latente) est l'indicateur que Finary utilise pour estimer la performance de vos investissements. Voici comment elle fonctionne, et que faire si elle vous semble incorrecte.
Comprendre la +/- value
De quoi s'agit-il ?
La +/- value est la différence entre votre prix d'achat unitaire (ou prix de revient unitaire, « PRU ») et le prix actuel à un instant donné. Ce calcul ignore les dépôts et retraits, et n'est effectué que lorsqu'un prix d'achat est connu.
Formule : (Prix actuel − Prix d'achat unitaire) × quantité = Plus/moins-value latente
Exemple : une action LVMH achetée 100 € qui vaut aujourd'hui 800 € présente une plus-value latente de 700 €.
Où la voir
au niveau de votre patrimoine et de chaque compte, dans la page Patrimoine ;
au niveau d'un actif, dans l'onglet Aperçu (« +/- value totale ») ;
au niveau de chaque position, dans l'onglet Positions (colonne « +/- value »).
Pour quels actifs
La +/- value est calculée pour les investissements : Actions & Fonds, Immobilier, Crypto, Startup, Métaux précieux et Autres actifs. Elle n'est pas calculée pour : Comptes bancaires, Emprunts, Cartes de crédit, Fonds Euros, Livrets et Crowdlending.
ℹ️ Pour les Livrets et les Fonds Euros, nous n'avons aucun moyen de distinguer les intérêts des versements : nous n'en affichons donc pas la performance.
Par période
Sur la période Tout, on affiche votre +/- value totale depuis l'achat. Si vous sélectionnez une période plus courte (par exemple 1A ou YTD), on calcule l'évolution de votre +/- value sur cette période.
ℹ️ Si vous choisissez une période (par exemple YTD) et que l'actif n'était pas encore sur Finary au début de cette période, on affiche pour celui-ci la +/- value par rapport au prix d'achat.
Ma +/- value semble incorrecte ou différente
Elle ne suit pas l'évolution de mon patrimoine
Le graphique de votre patrimoine évolue avec vos versements, retraits, nouveaux comptes synchronisés et ajouts manuels, en plus des variations de marché. La +/- value, elle, ne mesure que l'évolution de la valeur de vos actifs (gain ou perte latente), indépendamment des sommes ajoutées ou retirées. Une forte hausse du graphique peut donc correspondre à une +/- value faible, et inversement (les marches verticales du graphique correspondent généralement à un ajout).
Le prix d'achat manque sur un compte synchronisé
Si l'établissement ne transmet pas le prix d'achat, nous nous basons sur la valeur de l'actif au moment de son ajout. Renseignez votre prix d'achat pour obtenir une +/- value juste : voir Éditer le prix d'achat d'un actif.
À noter : modifier le prix d'achat ajuste votre +/- value totale, mais peut fausser temporairement la performance sur les périodes courtes (1M, 1A…). Sur la période Tout, votre +/- value reste correcte.
ℹ️ Nous ne pouvons pas calculer le PRU pour les exchanges crypto (Binance, Coinbase, Kraken, Bitpanda) ni les Wallets : il faut l'ajouter manuellement.
L'actif est dans une devise étrangère
Pour un actif libellé en devise étrangère (ex. Tesla en USD), nous ne connaissons pas la date d'achat et ne pouvons donc pas appliquer le taux de change de ce jour.
Un compte a été déconnecté ou l'historique a été corrigé
Une déconnexion temporaire peut fausser la performance sur des périodes intermédiaires (la valeur reste juste sur Tout). La fonctionnalité Corriger mon graphique masque les à-coups visuels du graphique, mais ne recalcule pas la performance par période.
Écart avec mon courtier ou après une vente
La plus-value affichée est toujours la plus-value latente. Une vente avec gain génère une plus-value réalisée, qui n'est pas prise en compte actuellement (raisons techniques liées aux synchronisations). Il peut donc y avoir des différences entre Finary et votre assurance-vie ou votre courtier.
💡 Bon à savoir : la prise en compte de la plus-value réalisée fait partie des améliorations sur lesquelles nous travaillons activement.