La clause bénéficiaire est un élément clé du contrat d’assurance vie, permettant au souscripteur de désigner les personnes ou organismes qui recevront le capital en cas de décès.
Elle joue un rôle central dans la transmission du patrimoine et offre des avantages fiscaux en évitant l’intégration des fonds dans la succession classique.
Qui peut être bénéficiaire ?
Le bénéficiaire peut être :
• Un proche (conjoint, enfants, héritiers légaux).
• Une personne sans lien familial (ami, association, organisme).
• Plusieurs bénéficiaires, avec une répartition du capital selon les souhaits du souscripteur.
Comment désigner un bénéficiaire ?
Une rédaction claire est essentielle pour éviter tout litige et assurer la transmission souhaitée. Il est conseillé de préciser la répartition du capital et, si nécessaire, de consulter un notaire pour sécuriser l’acte.
Indiquez nominativement (nom, prénom, coordonnées) vos bénéficiaires au moment de finaliser votre souscription au contrat d’assurance-vie Finary Life.
Peut-on modifier la clause bénéficiaire ?
Oui, elle peut être modifiée à tout moment, sauf en cas d’acceptation formelle par le bénéficiaire.
Il est recommandé de l’actualiser régulièrement en cas de changement de situation familiale (divorce, naissance, décès).
Risques d’une mauvaise rédaction
Une clause imprécise peut générer des conflits, retarder le versement du capital ou aboutir à l’intégration des fonds dans la succession, entraînant une fiscalité plus lourde.
À défaut de bénéficiaire désigné, le capital suit les règles successorales classiques.
Un outil stratégique pour la transmission du patrimoine
Bien rédigée, la clause bénéficiaire assure une transmission rapide et optimisée, adaptée aux objectifs patrimoniaux du souscripteur. Elle permet notamment de protéger son conjoint, de prévoir une répartition équilibrée entre héritiers ou encore de soutenir des causes philanthropiques.
Un accompagnement professionnel peut être utile pour rédiger une clause adaptée à votre situation et à vos objectifs patrimoniaux.