Finary propose à ses utilisateurs un contrat d’assurance vie individuel, libellé en euros et en unités de compte et/ou en engagements croissance donnant lieu à la constitution d'une provision de diversification (fonds croissance).
L'investissement sur les supports en unités de compte comporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation, à la hausse comme à la baisse, dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers.
Quels sont les risques liés à l'investissement dans un contrat d'assurance vie ?
Le risque de perte en capital
Les supports d'investissement de l'assurance-vie proposée par Finary vous permettent d’investir sur les marchés financiers. Leur valeur peut varier suivant les hausses et les baisses du marché. Ils présentent un risque de perte en capital.
Seuls les fonds euros ont un véritable capital garanti par l'assureur.
Comme tout investissement, la perte en capital est la contrepartie du rendement. Il est donc important de bien se renseigner avant d’investir, et de choisir un portefeuille adapté à votre niveau et tolérance aux risques.
Le niveau de risque et la stratégie d’investissement
La flexibilité des contrats d'assurance vie parmet à Finary de proposer divers portefeuilles à ces clients. Ces portefeuilles auront des taux de rendement distincts en fonction du niveau de risque associé, du plus prudent au plus ambitieux.
Le risque de perte en capital dépendra du niveau de risque choisi au moment de la souscription.
L’assurance-vie est un placement à horizon moyen et long terme. Si vous pensez investir moins de 8 ans, il est plus propice de vous tourner vers une autre solution d’épargne.
Rappelez-vous : les performances passées ne présagent pas des performances futures. Ainsi, un investissement peut avoir bien performé par le passé, cela ne garantit pas qu'il le fera à nouveau dans le futur !
Une défaillance de l’assureur
Bien que rare, la défaillance d’une compagnie d’assurance peut arriver. Dans l’éventualité où l’assureur ferait faillite, le FGAP (Fonds de garantie des assurances de personnes) garantit une protection jusqu’à 70 000 € en France. Au-delà de cette limite, il peut être impossible de récupérer les fonds investis. Il est donc primordial de choisir des assureurs réputés pour minimiser ce risque.
Le contrat proposé par Finary est assuré par Generali Vie, entreprise régie par le Code des assurances. L’Assureur s’engage cependant sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.
Un rendement faible lié à l’inflation
L’un des risques de l’assurance vie réside dans le rendement faible des fonds euro. Au cours des dernières années, le taux de rendement de ces fonds s'est situé ces dernières années en dessous du niveau du taux d'inflation (2,6 % en 2023 et 1,9 % en 2022, selon une étude de l'ACPR.
Une déshérence du contrat
Le risque de déshérence du contrat peut survenir si le souscripteur décède sans avoir correctement désigné les bénéficiaires de son assurance vie. Pour éviter cette situation, une rédaction claire et précise de la clause bénéficiaire est primordiale. Il est également recommandé de tenir les bénéficiaires informés de leur statut afin de faciliter la procédure de transmission du capital.