Les Avantages d’un Contrat d’Assurance Vie
Un Placement Flexible et Accessible
L’assurance vie permet d’épargner à son rythme, avec des versements libres ou programmés. De plus, les fonds restent disponibles, même si des frais de rachat peuvent s’appliquer selon l’ancienneté du contrat.
Le contrat d’assurance vie Finary Life vous permet d’investir à partir de 150 € de versement initial, et permet la mise en place de Versements libres programmés à partir de 50 € par mois.
Une Fiscalité Avantageuse
Après 8 ans, les gains bénéficient d’un abattement fiscal annuel sur les retraits (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple).
En cas de transmission, les bénéficiaires profitent d’un régime fiscal attractif, notamment si les primes ont été versées avant les 70 ans du souscripteur.
Une Large Diversification d’Investissement
Le contrat d’assurance vie propose des supports variés :
Fonds en euros : sécurisé avec un capital garanti.
Unités de compte (UC) : plus risquées, mais potentiellement plus rémunératrices.
Le contrat d’assurance vie Finary Life est proposé en partenariat avec Blackrock et assuré par Generali, vous avez un accès unique aux ETFs iShares Portfolio comme UC, et au fonds euro Netissima (selon votre profil).
Un Outil de Transmission Patrimoniale
L’assurance vie permet d’anticiper sa succession en désignant librement un ou plusieurs bénéficiaires, qui recevront le capital hors cadre successoral, avec une fiscalité réduite.
Les Inconvénients d’un Contrat d’Assurance Vie
Des Frais Potentiels à Prendre en Compte
Frais d’entrée et de gestion : prélevés par l’assureur, ils varient selon le contrat.
Frais d’arbitrage : s’appliquent lors de la modification de la répartition des investissements.
Finary a fait le choix d’offrir une solution transparente et juste, tous nos frais sont présentés ici, et vous sont rappelés avant finalisation de votre souscription.
Une Rentabilité Variable
Le rendement des fonds en euros est en baisse ces dernières années.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital (voir ici pour plus de détails)
Finary vous propose le fonds en euros Netissima de l’assureur Generali ainsi que des ETF en partenariat avec Blackrock. Deux acteurs d’une grande solidité et de confiance.
Une Disponibilité des Fonds Soumise à Conditions
Bien que les fonds restent accessibles, un rachat avant 8 ans entraîne une fiscalité moins avantageuse.
Il est essentiel de répondre avec précisions aux questions posées durant la souscription, cela nous permet de vous propose le profil investisseur le mieux adapté à votre situation, voir ici.
Une Complexité dans la Gestion
Une bonne gestion nécessite un suivi régulier, notamment pour les unités de compte.
La rédaction de la clause bénéficiaire doit être claire pour éviter toute contestation en cas de succession (voir ici pour plus de détails)
Le suivi de votre contrat est simplifié de part son ajout à votre patrimoine dans Finary, vous permettant en un coup d’oeil de savoir où en sont vos investissements.