Quels sont mes objectifs ?
Avant d’investir, il est important d’identifier pourquoi vous souhaitez ouvrir un contrat d’assurance vie :
Constituer une épargne à long terme
Préparer ma retraite
Financer un projet futur (achat immobilier, études des enfants, etc.)
Optimiser ma transmission patrimoniale
Votre objectif influencera le choix du contrat et la répartition de votre épargne entre fonds sécurisés et placements plus dynamiques.
Quel est mon horizon de placement ?
L’assurance vie est un placement à moyen/long terme. Il est donc important de se demander :
Ai-je besoin de récupérer mon épargne rapidement ?
Puis-je investir sur une durée de 8 ans ou plus pour bénéficier d’une fiscalité avantageuse ?
Quelle part de mon capital suis-je prêt à immobiliser sur le long terme ?
Rappelez-vous que l’assurance vie devient interessante après 8 ans de détention.
Quel niveau de risque suis-je prêt à accepter ?
L’assurance vie propose différents supports d’investissement :
Fonds en euros (sécurisé, mais rendement limité)
Unités de compte (plus risquées, mais potentiellement plus rémunératrices, voir risques associés)
Il est essentiel de se demander :
Suis-je prêt à accepter des fluctuations de valeur sur mon capital ?
Quelle part de mon capital suis-je prêt à exposer au risque ?
Finary a mise en place 3 profils investisseurs, pour correspondre au mieux à ses clients, plus de détails ici.
Quels sont les frais associés au contrat ?
Les frais varient d’un contrat à l’autre et peuvent impacter la rentabilité. Il est important de vérifier :
Les frais d’entrée et de versement
Les frais de gestion annuels
Les frais d’arbitrage (changement de supports d’investissement)
Les frais de sortie éventuels
Finary a fait le choix d’offrir une solution transparente et juste, tous nos frais sont présentés ici, et vous sont rappelés avant finalisation de votre souscription.
Quelle fiscalité s’applique à mon contrat ?
L’assurance vie bénéficie d’une fiscalité attractive après 8 ans, mais il est important de comprendre :
La taxation des retraits avant et après 8 ans
Les abattements fiscaux en cas de retrait
La fiscalité en cas de transmission
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Comment désigner mes bénéficiaires ?
L’assurance vie permet de transmettre un capital hors succession. Il est essentiel de se poser les bonnes questions :
Qui vais-je désigner comme bénéficiaire ?
Dois-je rédiger une clause bénéficiaire spécifique ?
Comment optimiser la transmission de mon capital en cas de décès ?
Une rédaction claire de la clause bénéficiaire est indispensable pour éviter toute ambiguïté.