⚠️ Disponibilité : l'indépendance financière fait partie des Objectifs, accessibles uniquement depuis l'application mobile (iOS et Android) à partir de la version 2.136. Les Objectifs ne sont pas encore disponibles sur la version web.
L'indépendance financière est l'un des modèles d'objectif proposés dans Objectifs. Cet article vous aide à la chiffrer (définir votre montant cible), puis à créer votre objectif et à suivre votre trajectoire.
Pour le fonctionnement général des Objectifs (création détaillée, statuts, leviers d'ajustement, suivi), consultez l'article Créer et suivre mes objectifs.
Comprendre l'indépendance financière
Être financièrement indépendant·e, c'est être dans une situation où, sans aucun apport de capital supplémentaire, vous pouvez dépenser progressivement le capital accumulé — chaque mois ou chaque année — sans jamais en consommer la totalité.
Cette définition est à distinguer de l'indépendance à capital constant (souvent appelée « rente perpétuelle »). Dans ce schéma, le capital accumulé génère chaque année assez de revenus pour couvrir vos dépenses, de sorte que votre capital global reste constant. C'est une situation plus exigeante à atteindre que l'indépendance financière « simple ».
Estimer votre montant cible
Pour créer votre objectif, vous devez d'abord traduire votre projet en un montant cible : le patrimoine à atteindre pour vivre de votre capital.
Un repère simple et largement utilisé est la règle des 4 % (ou règle des 25) : on estime qu'un patrimoine permet de financer durablement un retrait annuel d'environ 4% de sa valeur. Concrètement :
Montant cible ≈ vos dépenses annuelles × 25
Par exemple, si vous estimez vos dépenses à 30 000 € par an, votre montant cible est d'environ 750 000 € (30 000 × 25).
La règle des 4 % est un ordre de grandeur, pas une garantie. Ajustez votre montant cible selon votre tolérance au risque, votre horizon et votre situation personnelle.
⚠️ Le montant cible est exprimé en devise actuelle, sans ajustement automatique pour l'inflation. Pensez-y pour un objectif à long terme : à dépenses équivalentes, le montant nécessaire dans 20 ans sera plus élevé qu'aujourd'hui.
Créer votre objectif d'indépendance financière
Depuis la liste des objectifs, appuyez sur le bouton + en bas à droite. La création se fait en 3 étapes.
1/ Choisissez le modèle
Sélectionnez le modèle « Devenir financièrement indépendant·e » : le nom et l'icône de votre objectif sont pré-remplis. Vous pourrez les personnaliser à tout moment.
2/ Définissez les paramètres
Montant cible (obligatoire) : le patrimoine à atteindre, estimé à l'étape précédente
Date cible (obligatoire) : l'échéance visée, via un curseur en années (par exemple « Dans 15 ans (2041) »)
Contributeurs (obligatoire) : un ou plusieurs profils Finary participant à l'objectif. Votre profil est sélectionné par défaut
Montant et fréquence de contribution (facultatif) : ce que vous comptez épargner régulièrement — hebdomadaire, mensuelle, trimestrielle ou annuelle
Actifs liés (obligatoire) : les actifs dont la valeur est prise en compte pour suivre votre progression
3/ Validez le récapitulatif
Avant de créer votre objectif, vous voyez votre projection, le rendement annuel requis pour atteindre votre cible dans le délai prévu, et un statut indiquant si l'objectif paraît atteignable. Confirmez avec Créer mon objectif.
Comprendre votre statut
Une fois l'objectif créé, son statut est mis à jour en continu, en fonction du rendement annuel requis pour atteindre votre cible : Sur la bonne voie (entre 0 % et 8 %), Compromis (au-delà de 8 %, l'objectif dépend trop des marchés), Excédentaire (vous êtes en avance), Atteint ou En retard.
Le détail des statuts et les leviers pour réajuster un objectif (contribution, date, montant, actifs liés) sont expliqués dans Créer et suivre mes objectifs.
Bon à savoir
Emprunts : si un actif lié est associé à un crédit, le capital restant dû est déduit de la valeur prise en compte. Votre progression reflète donc la valeur nette de l'actif, et non sa valeur brute.
Inflation : le montant cible n'est pas ajusté automatiquement pour l'inflation.
Mobile uniquement : les Objectifs ne sont pas encore disponibles sur la version web.
Plan gratuit : 1 objectif + 1 matelas de sécurité maximum. Les objectifs supplémentaires nécessitent un abonnement Lite, Plus ou Pro.
Et Predict, dans tout ça ?
Predict, notre ancien outil de simulation d'indépendance financière, a évolué pour devenir les Objectifs. Vos simulations existantes ont été migrées automatiquement vers ce nouveau format.
Pour en savoir plus sur ce qui a changé, consultez Predict devient Objectifs.