⚠️ Disponibilité : l'indépendance financière fait partie des Objectifs, accessibles uniquement depuis l'application mobile (iOS et Android). Pour un fonctionnement optimal, il est recommandé d'avoir la version 2.145 ou une version ultérieure. Les Objectifs ne sont pas encore disponibles sur la version web.
L'indépendance financière est l'un des modèles d'objectif proposés dans Objectifs. Cet article vous explique comment Finary chiffre votre objectif, puis comment le créer et suivre votre trajectoire.
Pour le fonctionnement général des Objectifs (création détaillée, statuts, leviers d'ajustement, suivi), consultez l'article Créer et suivre mes objectifs.
Comprendre l'indépendance financière
Être financièrement indépendant·e, c'est atteindre un patrimoine suffisant pour cesser vos versements et couvrir vos dépenses en puisant progressivement dans votre capital.
Pour définir votre objectif, Finary calcule le montant qui vous permet de tenir jusqu'à vos 85 ans, même si les marchés sous-performent. Vous n'avez pas à estimer ce montant vous-même : il est calculé à partir de vos réponses et de vos actifs (voir plus bas).
Créer votre objectif d'indépendance financière
Depuis la liste des objectifs, appuyez sur le bouton + en bas à droite, puis sélectionnez le modèle « Devenir financièrement indépendant·e ». Le nom et l'icône de votre objectif sont pré-remplis — vous pourrez les personnaliser à tout moment.
Finary vous pose ensuite quelques questions pour construire votre plan :
Votre date de naissance : demandée une seule fois. Elle sert à estimer quand vous atteindrez l'indépendance financière.
Le revenu souhaité à la retraite : en pourcentage de votre revenu actuel (la plupart des gens visent 70 à 80 %) ou en montant mensuel.
Les contributeurs : un ou plusieurs profils Finary. La répartition est identique pour chaque contributeur.
Votre contribution : le montant que vous comptez épargner et sa fréquence (hebdomadaire, mensuelle, trimestrielle ou annuelle).
Les actifs liés : les comptes dont la valeur est prise en compte pour suivre votre progression.
Finary teste alors votre plan sur des milliers de scénarios de marché, puis vous propose un montant cible et une date cible. Vous pouvez ajuster l'un ou l'autre, ou conserver la valeur proposée par Finary. Confirmez avec Créer mon objectif.
Comment Finary calcule votre montant cible
Finary calcule votre montant cible en testant votre plan sur des milliers de scénarios de marché, en fonction de votre allocation d'actifs actuelle et du revenu que vous souhaitez à la retraite.
✅ Bon à savoir : tous les montants sont exprimés en euros d'aujourd'hui. Une inflation de 2 % est déjà prise en compte dans le calcul — inutile de gonfler votre cible manuellement.
💡 Pour recouper l'ordre de grandeur, la règle des 4 % (ou règle des 25) reste un repère externe utile : patrimoine ≈ dépenses annuelles × 25 (par exemple 30 000 €/an → environ 750 000 €). C'est une approximation à capital perpétuel, distincte du calcul de Finary.
Comprendre votre statut
Une fois l'objectif créé, son statut est mis à jour en continu, selon le rendement annuel requis pour atteindre votre cible comparé à ce que votre portefeuille peut raisonnablement viser :
Sur la bonne voie : le rendement requis est atteignable.
Objectif compromis : l'objectif dépend trop des marchés.
Objectif dépassé : votre trajectoire vous fait dépasser la cible.
Surfinancé : vous avez déjà dépassé votre montant cible.
Objectif sous-financé : vous êtes en dessous de la cible.
Objectif atteint : la cible est atteinte ou dépassée.
Objectif en retard : la date cible est passée et l'objectif n'est pas atteint.
Le détail des statuts et les leviers pour réajuster un objectif (contribution, date, montant, actifs liés) sont expliqués dans Créer et suivre mes objectifs.
Bon à savoir
Emprunts : si un actif lié est associé à un crédit, le capital restant dû est déduit de la valeur prise en compte. Votre progression reflète donc la valeur nette de l'actif, et non sa valeur brute.
Inflation : les montants sont exprimés en euros d'aujourd'hui ; une inflation de 2 % est déjà intégrée à la projection.
Mobile uniquement : les Objectifs ne sont pas encore disponibles sur la version web.
Plan gratuit : 1 objectif + 1 matelas de sécurité maximum. Les objectifs supplémentaires nécessitent un abonnement Lite, Plus ou Pro.
Et Predict, dans tout ça ?
Predict, notre ancien outil de simulation d'indépendance financière, a évolué pour devenir les Objectifs. Vos simulations existantes ont été migrées automatiquement vers ce nouveau format.
Pour en savoir plus sur ce qui a changé, consultez Predict devient Objectifs.