Le matelas de sécurité est votre épargne de précaution : une réserve d'argent disponible immédiatement, pour faire face aux imprévus (réparation, perte de revenus, dépense de santé…) sans toucher à vos investissements.
C'est la première étape recommandée dans les Objectifs : avant de planifier vos projets, assurez vos arrières.
Pourquoi commencer par là ?
Un matelas de sécurité bien constitué vous évite de devoir vendre des investissements au mauvais moment en cas de coup dur. Une fois ce socle en place, vous pouvez construire vos autres objectifs (apport immobilier, retraite, voyage…) avec sérénité.
Comment créer mon matelas de sécurité ?
Depuis l'écran d'accueil de l'application mobile, la carte Objectifs vous propose de commencer par votre matelas de sécurité si vous n'avez pas encore d'objectif. Appuyez sur Commencer. Vous pouvez aussi le créer depuis la liste des objectifs avec le modèle « Constituer une épargne de précaution ».
Indiquez vos dépenses mensuelles : Finary vous propose une estimation calculée à partir des transactions de vos comptes synchronisés, que vous pouvez ajuster librement.
Choisissez votre durée de couverture (de 0 à 12 mois, 6 mois proposés par défaut). Votre montant cible correspond à vos dépenses mensuelles multipliées par cette durée.
Liez les comptes qui constituent votre matelas.
Quelle durée de couverture viser ?
Il est généralement conseillé de pouvoir couvrir 3 à 6 mois de dépenses. L'application vous signale d'ailleurs une zone d'alerte en dessous de 3 mois de couverture.
Le bon niveau dépend de votre situation : stabilité de vos revenus, charges familiales, profil de risque. Si vous avez besoin de 12 mois de réserve pour dormir tranquille, c'est parfaitement acceptable !
Pourquoi uniquement des comptes cash ?
Seuls les actifs de type cash (comptes courants, comptes d'épargne) peuvent être liés au matelas de sécurité. C'est volontaire : une épargne de précaution doit rester disponible immédiatement et sans risque. Un PEA ou un portefeuille d'actions peut perdre de la valeur précisément au moment où vous en avez besoin.
Et si mon matelas dépasse largement ma cible ?
Avoir trop de liquidités a aussi un coût : chaque euro placé sur un support dont le rendement est inférieur à l'inflation perd de la valeur au fil du temps. Si votre matelas dépasse nettement votre cible, l'application vous le signale — c'est peut-être le moment de réallouer le surplus vers vos autres objectifs.
Suivre mon matelas de sécurité
Une fois créé, vous suivez sa progression directement depuis l'écran d'accueil, exprimée en mois de couverture (par exemple « 4/6 mois »). Vous pouvez à tout moment ajuster vos dépenses mensuelles, la durée de couverture ou les comptes liés.
Pour tout savoir sur la création et le suivi de vos objectifs, consultez l'article Créer et suivre mes objectifs.