⚠️ Disponibilité : les Objectifs sont pour l'instant accessibles uniquement depuis l'application mobile (iOS et Android) à partir de la dernière version de l’application (2.136)
Où trouver mes Objectifs ?
Depuis l’écran d’accueil de l’application mobile, une nouvelle carte Objectifs vous permet d’accéder à vos objectifs et à votre matelas de sécurité.
Si vous n’avez pas encore d’objectif, le bouton Commencer vous permet de créer votre matelas de sécurité. C’est la première étape : constituer une épargne de précaution avant de construire le reste de vos objectifs.
Une fois votre matelas de sécurité ou vos objectifs créés, vous pourrez suivre leur évolution directement depuis la page d’accueil et appuyer dessus pour y accéder.
Comment créer un objectif ?
Depuis la liste des objectifs, appuyez sur le bouton + en bas à droite. La création se fait en 3 étapes.
1/ Nommez votre objectif
Donnez un nom à votre objectif (exemple : « Apport pour ma résidence principale »)
Choisissez une icône parmi les 24 disponibles
Ou sélectionnez un modèle pour pré-remplir nom et icône :
Sécuriser mon apport immobilier
Devenir financièrement indépendant·e
Préparer ma retraite
Financer les études de mes enfants
Acheter une nouvelle voiture
Préparer mon mariage
Partir en voyage
Constituer une épargne de précaution
2/ Définissez les paramètres
Montant cible (obligatoire) : en devise actuelle, sans ajustement pour l'inflation
Date cible (obligatoire) : en années via un curseur (« Dans 7 ans (2034) »)
Contributeurs (obligatoire) : un ou plusieurs profils Finary participant à l'objectif. Votre profil actuel est sélectionné par défaut
Montant et fréquence de contribution (facultatif) : hebdomadaire, mensuelle, trimestrielle ou annuelle
Actifs liés (obligatoire) : les actifs pris en compte pour suivre la progression de l’objectif
Si un actif est lié à plusieurs objectifs, l'objectif avec la date cible la plus proche est servi en premier.
Les contributeurs doivent être des profils existants sur Finary. Si vous souhaitez créer un objectif avec une autre personne, son profil doit d’abord être ajouté sur la plateforme.
Pour le matelas de sécurité, seuls les actifs de type cash (comptes courants, comptes d’épargne) peuvent être liés, car il s’agit d’une épargne disponible immédiatement et sans risque.
3/ Validez le récapitulatif
Avant de créer votre objectif, vous voyez :
Votre progression estimée
Le rendement annuel requis pour atteindre votre cible
Un statut indiquant si l’objectif paraît atteignable ou non
Comprendre les statuts d'un objectif
Chaque objectif a un statut basé sur le rendement annuel requis pour l'atteindre :
Atteint : votre montant actuel atteint ou dépasse votre cible. Bravo !
En retard : la date cible est dépassée et votre objectif n'est pas atteint. À revoir.
Excédentaire : le rendement requis est inférieur à 0 %. Vous êtes en avance — une partie de votre épargne pourrait être réallouée.
Compromis : le rendement requis dépasse 8 %. Votre objectif dépend trop des marchés, il mérite d'être reconsidéré.
Sur la bonne voie : le rendement requis est entre 0 % et 8 %. Tout se déroule comme prévu.
Sur la page d'accueil et dans la liste, un statut combiné synthétise l'ensemble de vos objectifs en une seule vue.
Le rendement annuel requis correspond au rendement de marché qui permet d'atteindre votre cible dans le délai prévu, en tenant compte de votre montant actuel et de vos contributions.
Suivre et ajuster un objectif
Appuyez sur la carte d'un objectif pour ouvrir sa vue détaillée. Vous y trouvez :
Le graphique de projection : contributions cumulées + courbe de rendement requis
Un message d'analyse adapté à votre statut
Des leviers d'ajustement si votre objectif est compromis ou excédentaire :
Augmenter ou réduire votre contribution
Avancer ou reporter la date cible
Augmenter ou réduire le montant cible
Lier davantage d'actifs
C'est ici que vous pouvez ajuster votre stratégie en quelques clics, sans repartir de zéro.
Modifier ou supprimer un objectif
Depuis la liste, appuyez longuement sur un objectif (ou utilisez le menu « … » dans la vue détaillée) pour accéder à deux actions :
Modifier mon objectif : changer le nom, l'icône, le montant, la date, les contributeurs ou les actifs liés
Supprimer : action irréversible, l'objectif et ses données sont supprimés définitivement
Et Predict, dans tout ça ?
Predict a évolué pour fusionner avec les objectifs. Vos simulations existantes ont été migrées automatiquement vers ce nouveau format, et vous bénéficiez désormais de fonctionnalités enrichies : statuts dynamiques, leviers d'ajustement, filet de sécurité, et bien plus.
Un article dédié à la migration est disponible si vous souhaitez en savoir plus sur ce qui a changé.
Quelques limites à connaître
Mobile uniquement : les Objectifs ne sont pas encore disponibles sur la version web
Devise : la devise de votre compte est utilisée par défaut
Plan gratuit : 1 objectif + 1 matelas de sécurité maximum. Les objectifs supplémentaires nécessitent un abonnement Plus ou Pro.