La plusvalía o minusvalía latente (+/-) es el indicador que usa Finary para estimar la rentabilidad de tus inversiones. Así es como funciona y esto es lo que puedes hacer si te parece incorrecta.
Entender la plusvalía o minusvalía
¿Qué es?
La plusvalía o minusvalía es la diferencia entre tu precio de adquisición unitario (o precio medio de adquisición, el «PRU» francés) y el precio actual en un momento dado. Este cálculo no tiene en cuenta los ingresos ni las retiradas, y solo se realiza cuando se conoce un precio de adquisición.
Fórmula: (Precio actual − Precio de adquisición unitario) × cantidad = Plusvalía o minusvalía latente
Ejemplo: una acción de LVMH comprada a 100 € que hoy vale 800 € tiene una plusvalía latente de 700 €.
Dónde verla
a nivel de tu patrimonio y de cada cuenta, en la página Patrimonio;
a nivel de una clase o de un tipo de activos, seleccionándolo en la tarjeta de distribución de la página Patrimonio: el gráfico muestra entonces su evolución y su variación en el periodo (consulta Ver la distribución y la rentabilidad por clase de activos);
a nivel de un activo, en la pestaña Resumen («Beneficio total»);
a nivel de cada posición, en la pestaña Posiciones (columna «Beneficio»).
Para qué activos
La plusvalía o minusvalía se calcula para las inversiones: Acciones y fondos, Inmobiliario, Cripto, Startup, Metales preciosos y Otros activos. No se calcula para: Cuentas bancarias, Préstamos, Tarjetas de crédito, Fonds Euros, Livrets (cuentas de ahorro reguladas francesas) y Crowdlending.
ℹ️ En los Livrets y los Fonds Euros no tenemos forma de distinguir los intereses de las aportaciones, así que no mostramos su rentabilidad.
Por periodo
En la tabla de la página Patrimonio se muestran dos indicadores uno al lado del otro:
Beneficio: tu ganancia o pérdida latente total sobre el conjunto de tus posiciones abiertas, desde la compra. Este indicador no depende del periodo seleccionado.
Var.: la evolución de esa plusvalía o minusvalía en el periodo que hayas seleccionado en la parte superior de la página.
ℹ️ Si eliges un periodo (por ejemplo, YTD) y el activo todavía no estaba en Finary al inicio de ese periodo, mostramos para ese activo la plusvalía o minusvalía respecto al precio de adquisición.
Mi plusvalía o minusvalía parece incorrecta o diferente
No sigue la evolución de mi patrimonio
El gráfico de tu patrimonio evoluciona con tus aportaciones, retiradas, nuevas cuentas sincronizadas y añadidos manuales, además de con las variaciones del mercado. La plusvalía o minusvalía, en cambio, solo mide la evolución del valor de tus activos (ganancia o pérdida latente), con independencia de las cantidades añadidas o retiradas. Por eso, una fuerte subida del gráfico puede corresponder a una plusvalía baja, y viceversa (los escalones verticales del gráfico suelen corresponder a un añadido).
Falta el precio de adquisición en una cuenta sincronizada
Si la entidad no transmite el precio de adquisición, nos basamos en el valor del activo en el momento en que se añadió. Indica tu precio de adquisición para obtener una plusvalía o minusvalía correcta: consulta Editar el precio de adquisición de un activo.
Ten en cuenta que modificar el precio de adquisición ajusta tu plusvalía o minusvalía total, pero puede distorsionar temporalmente la rentabilidad en los periodos cortos (1M, 1A…). En el periodo Todo, tu plusvalía o minusvalía sigue siendo correcta.
ℹ️ No podemos calcular el precio medio de adquisición para los exchanges de cripto (Binance, Coinbase, Kraken, Bitpanda) ni para los monederos: tienes que añadirlo manualmente.
Mi inmueble muestra una minusvalía
En un inmueble, el precio de adquisición que se usa en el cálculo incluye los gastos de adquisición que hayas indicado: gastos de notaría, honorarios de agencia, obras y mobiliario. Por tanto, tu coste de adquisición es superior al precio del inmueble por sí solo, y puede aparecer una minusvalía aunque la estimación actual supere el precio pagado: la revalorización del inmueble todavía no compensa esos gastos.
Si prefieres seguir la rentabilidad solo sobre el precio del inmueble, puedes vaciar los campos «Gastos de notaría» y «Honorarios de agencia» desde la ficha del inmueble, pestaña Ajustes, sección Características.
El activo está en una divisa extranjera
En un activo denominado en divisa extranjera (p. ej., Tesla en USD), no conocemos la fecha de compra y, por tanto, no podemos aplicar el tipo de cambio de ese día.
Una cuenta se ha desconectado o se ha corregido el historial
Una desconexión temporal puede distorsionar la rentabilidad en periodos intermedios (el valor sigue siendo correcto en Todo). La funcionalidad Corregir mi gráfico oculta los saltos visuales del gráfico, pero no recalcula la rentabilidad por periodo.
Diferencia con mi broker o tras una venta
La plusvalía mostrada es siempre la plusvalía latente. Una venta con ganancia genera una plusvalía realizada, que actualmente no se tiene en cuenta (por motivos técnicos relacionados con las sincronizaciones). Por eso puede haber diferencias entre Finary y tu assurance-vie (seguro de vida francés) o tu broker.
💡 Conviene saber que tener en cuenta la plusvalía realizada forma parte de las mejoras en las que estamos trabajando activamente.