Pourquoi prendre en compte les emprunts ?
L'objectif de Predict est de vous proposer des simulations les plus précises possible. Or, les emprunts, en tant que charge, ont deux importants impacts sur votre patrimoine
Votre Capital réellement disponible : par exemple en immobilier, si vous possédez une maison dont la valeur est de 400,000€, mais qu'il vous reste 250,000€ de capital à rembourser, vous êtes réellement à la tête de 150,000€ de capital disponible
Votre budget mensuel : lors de votre indépendance financière (et avant), l'ensemble de vos prêts doivent être inclus dans votre budget mensuel, de manière à pouvoir rembourser les mensualités.
Pour refléter ces 2 impacts de la manière la plus précise possible, Predict applique une double modélisation unique.
Une double modélisation pour plus de précision
Predict scanne l'ensemble de vos prêts et les classe en deux catégories
Les prêts rattachés à un actif sélectionné dans votre plan Predict
Les prêts non rattachés à un actif ou rattachés à un actif non sélectionné dans Predict
Cette classification permet de prendre en compte vos prêts très finement.
1/ Calcul du capital net disponible
Pour chaque prêt rattaché à un actif sélectionné dans Predict, notre algorithme prend en compte votre échéancier de remboursement afin de déduire le capital restant dû chaque année de votre capital brut.
Cela nous permet de calculer le capital net, qui représente ce que vous détenez réellement. C'est sur la base de ce capital net que Predict calcule votre date d'indépendance, de manière intelligente.
2/ Calcul du budget nécessaire à l'indépendance
Chaque emprunt que vous possédez a un impact sur votre budget mensuel, car il vous faut rembourser le capital, intérêts et assurance associés. Cela peut être vrai même après votre indépendance.
Predict modélise l'ensemble des flux de trésorerie négatifs de vos emprunts et l'intègre dans son calcul d'âge d'indépendance.
Le bénéfice ? Vous permettre de bénéficier du budget mensuel que vous avez choisi, même s'il vous reste des emprunts à rembourser.
Exemple :
vous avez 35 ans, souhaitez un budget à l'indépendance de 4 000€ et possédez un emprunt courant encore pendant 20 ans nécessitant un remboursement de 1,000 € par an.
Predict détermine un âge d'indépendance possible à 50 ans. Le budget mensuel calculé par Predict sera de 5 000€ pendant 5 ans (le temps qu'il vous faudra pour finir de rembourser votre prêt), puis de 4 000€ pour les années suivantes.
Ainsi, votre budget à l'indépendance est préservé !
C'est une finesse de modélisation rarement atteinte pour des investisseurs particuliers !
Une mise à jour en temps réel
Votre plan Predict est mis à jour automatiquement lors des opérations suivantes
Création d'un nouvel emprunt
Modification d'un emprunt existant
Suppression d'un emprunt
Rattachement / détachement d'un emprunt à un actif
Ainsi votre plan d'indépendance est toujours à jour, sans que vous n'ayez rien à faire !