Le yield n’est pas accessible aux utilisateurs vivant en Grande Bretagne, Etats-Unis, Canada, Singapour, ou au Japon.
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Dans cet article, vous trouverez :
un récapitulatif des concepts de Yield et d'APY
une explication sur les système de prêt (lending) et de staking
un tutoriel pour prêter/staker vos cryptos détenues sur Finary
des informations complémentaires sur les cryptos éligibles et les frais
Qu'est-ce que le Yield et l'APY ?
Le terme Yield décrit les intérêts que vous pouvez gagner avec votre crypto. Le pourcentage annuel de ces gains est généralement exprimé en APY (Annual Percentage Yield, ou taux de rendement annuel). Un APY de 2 % signifie que vous gagnerez 2 % d'intérêts sur le montant que vous prêtez ou stakez, par exemple.
Qu'est-ce que le prêt (lending) ?
En tant que prêteur, vous prêtez vos cryptos à un emprunteur. En échange du risque que vous prenez, vous recevez des récompenses dans la crypto que vous prêtez. C'est un peu comme si vous prêtiez des euros à une banque et que vous receviez vos intérêts en euros.
Qui sont les emprunteurs et quels sont les risques ?
Notre partenaire prêteur ne prête qu'à des institutions réputées et seulement après avoir procédé à une évaluation rigoureuse des risques et de la stabilité de l’institution.
Les emprunteurs sont répartis en quatre catégories :
Niveau 1 : Grands teneurs de marché (market makers) de premier plan issus de la finance traditionnelle ;
Niveau 2 : Les teneurs de marché natifs des cryptos ;
Niveaux 3 et 4 : petits emprunteurs institutionnels.
Notre partenaire de prêt garantit un risque minimal en diversifiant le portefeuille de prêts entre plusieurs emprunteurs. L'exposition maximale à chacun d'entre eux est basée sur leur cote de crédit, allant de 15 % pour les emprunteurs de niveau 1 à 5 % pour les emprunteurs de niveau 4.
Notre partenaire de prêt exige des emprunteurs qu'ils fournissent au moins 100 % de garanties pour tous les prêts en stablecoin. Seuls les actifs liquides et largement échangés sont acceptés comme garantie, y compris BTC, ETH, USD, USDC, USDT, XRP, ADA, AVAX et DOT.
⚠️ Quels sont les risques liés aux prêts ?
Le risque le plus important de toute opération de prêt est le risque de crédit. Le risque de crédit désigne la perte potentielle d'actifs due à l'incapacité de l'emprunteur à rembourser le prêt ou à la survenance d'un problème particulier.
Lorsque vous prêtez vos actifs, vous n'êtes pas en mesure de les vendre ou de les envoyer à un portefeuille externe. Le remboursement des actifs du programme de prêt peut prendre jusqu'à plusieurs jours. Pendant cette période de blocage, vous ne pouvez pas vendre ou envoyer vos actifs à un portefeuille externe.
Quand recevrai-je mes récompenses de prêt ?
Les récompenses de prêt pour BTC, USDT et USDC sont distribuées quotidiennement. En général, elles sont distribuées dans la matinée.
Qu'est-ce que le staking et quels sont les risques ?
Lorsque vous stakez, vous soutenez la sécurité d'une blockchain à preuve d'enjeu (Proof Of Stake ou POS) en validant les transactions sur le réseau. Les transactions sont validées par les opérateurs de nœuds de staking. Lorsque vous stakez votre crypto avec Finary, vous déléguez vos cryptos à un opérateur de nœud de staking, tout en conservant la pleine propriété de vos cryptos.
Pour chaque transaction validée, des récompenses sont émises par le protocole de preuve d'enjeu. Le montant des récompenses en crypto que vous pouvez gagner dépend de l'intensité de la concurrence dans le domaine du staking sur l'ensemble de la blockchain, c'est pourquoi l'APY sur les programmes de staking n'est toujours qu'une estimation basée sur les performances historiques.
⚠️ Quels sont les risques liés au staking ?
Dans de rares cas, vos cryptos stakées peuvent être perdues en raison de pénalités de réseau (slashing) ou d'autres erreurs dans le protocole.
Pendant que vous stakez vos cryptos, vous n'êtes pas en mesure de les vendre ou de les envoyer à un portefeuille externe. Le déblocage de vos cryptos peut prendre jusqu'à plusieurs jours, en fonction des conditions du réseau. Pendant cette période de blocage, vous ne pouvez pas vendre ou envoyer vos cryptos à un portefeuille externe.
Quand recevrai-je mes récompenses de staking ?
Pour les ETH mis en jeu, les récompenses sont distribuées mensuellement, généralement au début du mois.
Comment staker ou prêter ?
Pour mettre en jeu ou prêter votre crypto :
Dans votre application Finary, RDV sur l'onglet Invest ;
Cliquez sur Yield et choisissez la crypto que vous voulez staker ou prêter et cliquez sur Stake ou Lend ;
Lisez attentivement les informations ;
Entrez le montant que vous souhaitez stakez ou prêter ;
Acceptez nos conditions générales et confirmez l'opération ;
C'est fait !
En fonction de la période de blocage, il peut s'écouler un certain temps avant que vous ne commenciez à gagner des récompenses avec votre crypto. La période de blocage est en général de plusieurs jours, durée qui dépend des conditions du réseau, ainsi que du programme de prêt ou de staking que vous utilisez.
Comment unstake ou récupérer ses cryptos ?
Pour débloquer votre crypto stakées ou récupérer vos cryptos prêtés, procédez comme suit :
Dans votre application Finary, RDV sur l'onglet Invest ;
Cliquez sur la crypto que vous souhaitez unstake ou récupérer ;
Cliquez sur Unstake ou Récupérer ;
Saisissez le montant que vous souhaitez débloquer ou racheter ;
Confirmez l'opération ;
C'est fait !
En fonction de la période de blocage, il peut s'écouler un certain temps avant que vos cryptos ne soient à nouveau disponibles. La période de blocage est en général de plusieurs jours, durée qui dépend des conditions du réseau, ainsi que du programme de prêt ou de staking que vous utilisez. Une fois que les actifs sont à nouveau disponibles, vous pouvez les vendre, les retirer, les miser ou les prêter à nouveau.
Quelles cryptos puis-je staker ou prêter ?
Crypto | APY | Type | Fréquence récompense |
ETH | 3,1%* | Staking | Mensuelle |
AVAX | 3,8% | Prêt | Quotidienne |
BCH | 4% | Prêt | Quotidienne |
BTC | 1,5% | Prêt | Quotidienne |
LINK | 2% | Prêt | Quotidienne |
LTC | 2% | Prêt | Quotidienne |
MATIC | 2,5% | Prêt | Quotidienne |
SOL | 3,8% | Prêt | Quotidienne |
USDC | 4,4% | Prêt | Quotidienne |
USDC | 4,4% | Prêt | Quotidienne |
XLM | 1,5% | Prêt | Quotidienne |
XRP | 2% | Prêt | Quotidienne |
* Le taux de récompense est basé sur le taux estimé du protocole, qui est susceptible de changer.
Quels sont les coûts et les frais ?
L'utilisation des programmes de prêt et de staking que nous proposons n'entraîne aucun frais du côté de Finary.
Pour le programme de staking, notre partenaire de staking prend 15% des récompenses payées. Pour le prêt, aucun frais supplémentaire (en dehors de ceux indiqués dans le tableau) n'est prélevé.
Déclaration de mes gains via les programmes de staking ou de prêt
La fiscalité sur le staking et le prêt de cryptomonnaies est un sujet complexe. Nous vous donnons quelques éléments de compréhension dans cet article.