🔍 Qu’est-ce qu’un virement interne ?
Un virement interne est un transfert d’argent entre deux de vos propres comptes. Ces transactions sont automatiquement identifiées et exclues de vos dépenses et revenus pour éviter les doublons dans votre analyse budgétaire. Lorsque l'argent part vers un compte d'épargne ou d'investissement, ou en revient, l'une des deux opérations reste comptée : voir Selon le type de compte ci-dessous.
📊 Exclusion de votre analyse budgétaire
Les transactions détectées comme virements internes sont :
Exclues de vos analyses de revenus et de dépenses (pas de double comptabilisation).
Marqués clairement dans l’interface : "Détecté comme transfert interne"
Vous pouvez réintégrer manuellement une transaction si elle a été classée à tort comme virement interne. Pour cela, activez l'option Inclure dans l'analyse budgétaire sur la transaction.
🏦 Selon le type de compte
Ce qui est exclu dépend du type des deux comptes :
Entre deux comptes courants (par exemple de votre compte courant vers votre compte joint) : les deux opérations sont détectées comme virement interne et exclues de vos Entrées et de vos Sorties.
D'un compte courant vers un compte d'épargne ou d'investissement (livret, compte d'épargne, PEA, compte-titres, assurance vie, PER, compte crypto…) : l'opération du compte courant reste comptée dans vos Sorties, dans la catégorie Investissements. L'opération reçue sur le compte d'épargne ou d'investissement est exclue. L'argent est ainsi compté une seule fois, comme de l'épargne.
D'un compte d'épargne ou d'investissement vers un compte courant : l'opération reçue sur le compte courant est comptée dans la catégorie Investissements, comme un retrait de votre épargne. L'opération de départ est exclue.
Entre deux comptes d'épargne ou d'investissement : les deux opérations sont exclues.
C'est le type du compte qui décide s'il est traité comme un compte d'épargne ou d'investissement. Par exemple, un coffre d'épargne Revolut synchronisé comme compte d'épargne est traité comme un compte d'épargne.
💡 Pour qu'une opération ne compte plus dans votre budget, ouvrez-la et désactivez Inclure dans l'analyse budgétaire. Changer sa catégorie ne modifie pas sa prise en compte.
⚙️ Méthode de détection
Quand et comment sont-ils détectés ?
À chaque synchronisation de vos comptes, nous récupérons les dernières transactions. Pour chaque transaction nouvellement importée, nous effectuons un contrôle afin d’identifier s'il peut s'agir d'un virement interne.
Pour appairer deux transactions comme un virement interne, Finary :
Recherche des transactions de montants opposés (ex. : +50 € et -50 €).
Les compare dans un intervalle de ±5 jours autour de leur date.
Sélectionne la transaction la plus proche dans le temps comme correspondance.
⚠️ Notez que la détection échouera si l’un des comptes n’est pas synchronisé et que ses transactions ne peuvent donc pas être récupérées.
👥 Famille & Entreprises
Si vous utilisez le mode Famille ou le mode Holding pour suivre le patrimoine de votre famille et/ou de vos sociétés, Finary ne relie que les transactions des comptes ayant au moins un détenteur en commun :
Si un compte est entièrement détenu par Utilisateur1, nous chercherons des transactions correspondantes dans les comptes entièrement ou partiellement détenus par Utilisateur1.
Si un compte est détenu conjointement (par exemple, Utilisateur1 et Utilisateur2), les transactions correspondantes seront recherchées dans les comptes détenus individuellement par l’un ou l’autre utilisateur.
Exemple :
Compte 1 détenu à 100 % par Utilisateur1
Compte 2 détenu à 100 % par Utilisateur2
Compte 3 détenu conjointement à 50 % par Utilisateur1 et 50 % par Utilisateur2
Transaction depuis | Comptes recherchés pour correspondance |
Compte 1 | Compte 3 uniquement |
Compte 3 | Comptes 1 et 2 |
❌ Que se passe-t-il si un compte est supprimé ?
Le statut de virement interne reste valable même si le compte associé à l'une des transactions est supprimé ultérieurement.
✅ Exemples de détection correcte
Exemple 1
07/01 – Livret A : –30 € (VIR INST)
07/01 – Compte Courant : +30 € (DPT)
→ L'opération du Livret A est exclue. Celle du compte courant est comptée dans la catégorie Investissements, comme un retrait de votre épargne.
Exemple 2
22/01 – Compte Courant : –100 € (VIR INST)
23/01 – Compte Joint : +100 € (VIR INC)
23/01 – Compte Joint : –100 € (VIR INT)
24/01 – Compte PEA : +100 € (DPT)
→ Les deux premières (compte courant vers compte joint) sont détectées comme virements internes et exclues. Pour les deux suivantes, la sortie du compte joint est comptée dans vos Sorties, dans la catégorie Investissements, et le dépôt sur le PEA est exclu.
⚠️ Cas de détection incorrecte (limitations connues)
Exemple 1 – Faux positifs
10/01 – Compte Courant : –50 € (VIR INST)
12/01 – Livret A : +50 € (DPT)
13/01 – Compte Joint : +50 € (VIR INC)
→ Seules les deux premières seront appariées, à tort.
Exemple 2 – Transactions non liées
07/01 – Compte Courant : –0,57 € (FRAIS DÉCOUVERT)
08/01 – Livret A : +0,57 € (INTÉRÊTS)
→ Ces transactions non liées seront appariées à tort : les intérêts du Livret A sont exclus et les frais sont classés dans la catégorie Investissements.