Ce que couvre l’analyse
Frais des fonds (OPCVM, ETF) et frais des SCPI : ces éléments sont analysés systématiquement.
Frais d’enveloppe (frais du contrat) : lorsque ces frais sont disponibles dans nos sources et correctement appariés au contrat, Finary les intègre à l’analyse et les affiche au niveau du contrat.
Total affiché : le niveau de frais total indiqué pour un contrat combine les frais des fonds et, le cas échéant, les frais d’enveloppe lorsqu’ils ont été trouvés et appariés.
Où voir ces informations
Allez dans Analyse → Scanner de frais
Sélectionnez l'onglet Contrats :
Sélectionnez le contrat (assurance-vie, PER, etc.).
Si Finary a trouvé des frais d’enveloppe pour ce contrat, une section Frais de contrat affichera le taux et expliquera comment il est pris en compte dans le calcul du total.
Si le contrat n’est pas apparié ou s’il manque des informations, la fiche peut être indiquée comme incomplète et vous pourrez compléter les données (selon le cas).
Édition et règles selon le type de contrat
Contrats ajoutés manuellement : les frais d’enveloppe sont modifiables depuis l’interface
Contrats synchronisés (appariés automatiquement à notre base de données) : lorsqu’un contrat est apparié à une entrée de notre base de données, les valeurs utilisées proviennent de cette source et sont en lecture seule (non modifiables depuis l’interface). Le matching est réalisé à partir d’indices comme l’institution, le nom du compte et le mode de gestion ; une fois apparié, le contrat apparié est considéré comme source de vérité.
Cas particuliers et limitations
Si le contrat est 100 % investi en fonds euro, le scanner peut ne pas afficher de frais (les fonds euro ne sont pas toujours présentés de la même manière que des OPCVM/ETF).
Certains éléments facturés par l’assureur (par exemple frais ponctuels sur versements, garanties spécifiques) peuvent ne pas être fournis par la source ou ne pas être modélisés par l’analyse. Dans ce cas, ils n’apparaîtront pas dans le calcul même si le contrat est apparié.
Pour les contrats synchronisés, si vous constatez un écart important entre le montant indiqué dans vos documents contractuels et ce qui est affiché dans Finary, contactez le support afin que l’équipe vérifie l’appariement et les données.
Exemples simples
Ex. 1 : un fonds détenu dans une assurance-vie affiche 1,74 % de frais internes ; l’assureur facture 0,70 % de frais d’enveloppe → Finary affiche (si le contrat est apparié) : 1,74 % (frais fonds) + 0,70 % (frais d’enveloppe) ≈ 2,44 % au total pour le contrat.
Ex. 2 : contrat 100 % fonds euro → le scanner peut ne pas afficher de valeur de frais comparable.
FAQ rapides
Q — Pourquoi Finary affiche moins de frais que mon contrat ?
R — Le total affiché combine les frais des fonds et, lorsque disponibles et appariés, les frais d’enveloppe. Certains frais spécifiques facturés par l’assureur peuvent toutefois manquer car ils ne sont pas fournis ou ne sont pas modélisés.
Q — Puis-je ajouter les frais d’enveloppe manuellement ?
R — Oui, pour les contrats ajoutés manuellement vous pouvez renseigner ou corriger le taux d’enveloppe. Pour les contrats synchronisés (appariés automatiquement), les valeurs proviennent de notre base de données et ne sont pas modifiables depuis l’interface.
Q — Où voir si mon contrat est correctement apparié ?
R — Dans Insights → Scanner de frais → Contrats, la fiche du contrat indique si un contrat a été trouvé/associé ou s’il est marqué « incomplet ».
Besoin d’aide ?
Si vous constatez un écart important entre le total affiché par Finary et vos documents contractuels, indiquez-nous :
nom de l’assureur / du contrat,
capture ou transcription des lignes de frais (frais d’enveloppe, frais de gestion, frais sur versements),
et l’onglet où vous avez consulté l’information (Insights → Contrats).
Le support pourra vérifier l’appariement et, si nécessaire, faire remonter un contrôle produit.