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Comprendre les frais cachés
Comprendre les frais cachés

Finary vous aide à découvrir les frais liés à vos investissements (fonds et SCPI)

Pierre-Luc Schaming avatar
Écrit par Pierre-Luc Schaming
Mis à jour il y a plus d’une semaine

Les frais sur vos investissements sont l'ennemi de votre performance ! Finary met un coup de projecteur sur ces frais souvent incompris.

Pourquoi est-ce si important d'analyser mes frais ?

Réduire vos frais, c'est la façon la plus simple d'augmenter votre performance. C'est pour cette raison que nous avons lancé cette fonctionnalité unique au monde !

Certains diront : "Mes frais sont élevés, mais la performance est excellente !".

Figurez-vous que la seule performance qui compte, c'est la performance relative d'un fonds par rapport à son indice (ou benchmark). La vaste majorité des fonds sous-performent leurs indices sur 20 ans ou plus. Vous payez donc pour une performance inférieure au marché.

La solution ? Arbitrer vers des ETF, des fonds peu chers qui se contentent de répliquer le marché.

Pour en savoir plus, regardez cette présentation faite par Mounir, CEO de Finary :

Comment accéder à l'analyse de mes frais ?

La partie Insights de Finary vous permet d'analyser vos frais. Voici comment y accéder sur notre site web :

  1. Rendez-vous dans la partie Insights

  2. Cliquez sur Voir plus en bas du bloc des frais

  3. Vous voilà sur l'analyse de vos frais

Vous pouvez maintenant également y accéder dans notre application mobile sur l'onglet Insights !

Comprendre l'analyse de mes frais

Les frais sont un mille-feuille complexe que nous nous efforçons de décortiquer pour vous. Cependant, nous n'affichons pas encore tous les frais liés à vos contrats.

Nous analysons actuellement uniquement les frais des fonds (mutuels, ETF) et SCPI détenus sur vos différents supports. Nous ne prenons pas en comptes les frais d'enveloppe ou les frais de gestion pilotée qui peuvent être facturés en plus par les assureurs ou gestionnaires. Les assurances vie ont toujours des frais d'enveloppe, leur niveau de frais est donc supérieur à ce que nous affichons.

Voici les informations principales affichées sur votre analyse

  • Le montant en € de frais que vous payez chaque année. Ces frais étant directement prélevés sur la valeur de vos fonds, ils sont très discrets. Vous ne recevez pas de facture.

  • Le % de frais ramené à la somme des fonds que vous détenez. Un niveau de frais satisfaisant est inférieur à 0,5% par an.

  • Le montant théorique que vous allez perdre en frais sur 30 ans. En effet, le manque à gagner accélère chaque année avec le phénomène des intérêts composés. Autrement dit: 0,65% / an se transforme en 16,05% de votre performance totale en 30 ans... Si vos frais se situent autour des 2,5%, ce sera quasiment 50% de la performance qui sera mangée par les frais.

  • Niveau de frais pour chaque fonds. Cela vous permet de sortir les mauvais élèves.

  • Le montant annuel en € de vos frais pour chaque fonds.

Il manque des fonds dans mon analyse, que faire ?

Cela peut arriver ! Ecrivez-nous afin que nous ajoutions ces fonds à notre base de données de frais.

Avez-vous trouvé la réponse à votre question ?