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En este artículo encontrarás:
un resumen de los conceptos de Yield y APY
una explicación de los sistemas de préstamo (lending) y de staking
¿Qué son el Yield y el APY?
El término Yield describe los intereses que puedes ganar con tus criptomonedas. El porcentaje anual de estas ganancias suele expresarse como APY (Annual Percentage Yield, o tasa de rendimiento anual). Por ejemplo, un APY del 2 % corresponde a un rendimiento anual estimado del 2 % del importe prestado o en staking. Esta tasa varía y no está garantizada.
¿Qué es el préstamo (lending)?
Cuando prestas tus criptomonedas, se las confías a nuestro socio de préstamo, que a su vez las presta a prestatarios. A cambio del riesgo que asumes, recibes recompensas en la criptomoneda que prestas. Durante el préstamo, tus criptomonedas pertenecen a este socio; se te devuelven al final del préstamo.
¿Quiénes son los prestatarios y cuáles son los riesgos?
Nuestro socio de préstamo indica que solo presta a instituciones que ha seleccionado tras evaluar su riesgo y su solidez financiera.
Los prestatarios se reparten en cuatro categorías:
Nivel 1: Grandes creadores de mercado (market makers) de primer nivel procedentes de las finanzas tradicionales;
Nivel 2: Los creadores de mercado nativos del mundo cripto;
Niveles 3 y 4: pequeños prestatarios institucionales.
Nuestro socio de préstamo busca limitar el riesgo diversificando la cartera de préstamos entre varios prestatarios. La exposición máxima a cada uno de ellos se basa en su calificación crediticia, desde el 15 % para los prestatarios de nivel 1 hasta el 5 % para los de nivel 4.
Para los préstamos en stablecoin, nuestro socio de préstamo indica que exige a los prestatarios garantías de al menos el 100 %. Solo se aceptan como garantía activos líquidos y ampliamente negociados, como BTC, ETH, USD, USDC, XRP, ADA, AVAX y DOT. Estas garantías se entregan a nuestro socio, no a ti: reducen su riesgo, pero no te aseguran que se te reembolse.
⚠️ ¿Cuáles son los riesgos del préstamo?
El riesgo más importante de cualquier operación de préstamo es el riesgo de crédito. El riesgo de crédito es la posible pérdida de activos debida a la incapacidad del prestatario para devolver el préstamo o a que se produzca un problema concreto. Si nuestro socio de préstamo o sus prestatarios incumplen, puedes perder todo o parte de las criptomonedas prestadas.
Mientras prestas tus activos, no puedes venderlos ni enviarlos a un monedero externo. La devolución de los activos del programa de préstamo puede tardar hasta varios días. Durante este periodo de bloqueo, no puedes vender ni enviar tus activos a un monedero externo.
El préstamo de criptomonedas no es un servicio regulado por el reglamento MiCA. Ningún seguro ni fondo de garantía cubre una pérdida relacionada con el préstamo.
¿Cuándo recibiré mis recompensas de préstamo?
Las recompensas de préstamo se distribuyen cada día. Por lo general, se distribuyen por la mañana.
¿Qué es el staking y cuáles son los riesgos?
Cuando haces staking, contribuyes a la seguridad de una blockchain de prueba de participación (Proof Of Stake o POS) validando las transacciones de la red. Las transacciones las validan los operadores de nodos de staking. Cuando haces staking de tus criptomonedas con Finary, delegas tus criptomonedas en un operador de nodo de staking, conservando la plena propiedad de tus criptomonedas.
Por cada transacción validada, el protocolo de prueba de participación emite recompensas. La cantidad de recompensas en cripto que puedes ganar depende de la intensidad de la competencia en el staking en el conjunto de la blockchain; por eso el APY de los programas de staking es siempre solo una estimación basada en el rendimiento histórico.
⚠️ ¿Cuáles son los riesgos del staking?
En casos excepcionales, tus criptomonedas en staking pueden perderse debido a penalizaciones de la red (slashing) o a otros errores del protocolo.
Mientras tus criptomonedas están en staking, no puedes venderlas ni enviarlas a un monedero externo. El desbloqueo de tus criptomonedas puede tardar hasta varios días, según las condiciones de la red. Durante este periodo de bloqueo, no puedes vender ni enviar tus criptomonedas a un monedero externo.
Para encontrar un tutorial sobre cómo prestar tus criptomonedas o hacer staking con ellas en Finary, e información adicional sobre las criptomonedas elegibles y las comisiones, te invitamos a consultar este artículo: ¿Cómo funciona el yield?
¿Qué pasa con tus criptomonedas en caso de hackeo o quiebra de Finary o de un socio? Consulta ¿Qué pasa con mis criptomonedas en caso de hackeo o quiebra?