🔍 ¿Qué es una transferencia interna?
Una transferencia interna es un movimiento de dinero entre dos de tus propias cuentas. Finary la detecta automáticamente y la excluye de tus gastos e ingresos para que nada se cuente dos veces en tu análisis de presupuesto. Cuando el dinero va a una cuenta de ahorro o de inversión, o vuelve de ella, uno de los dos movimientos sigue contando: consulta Según el tipo de cuenta más abajo.
📊 Exclusión de tu análisis de presupuesto
Las transacciones detectadas como transferencias internas:
Se excluyen de tu análisis de ingresos y gastos (sin doble conteo).
Se marcan claramente en la interfaz: "Detectado como traspaso"
Puedes volver a incluir manualmente una transacción si se detectó por error como transferencia interna. Para ello, activa la opción Incluir en el análisis de ingresos y gastos en la transacción.
🏦 Según el tipo de cuenta
Lo que se excluye depende del tipo de las dos cuentas:
Entre dos cuentas corrientes (por ejemplo, de tu cuenta corriente a tu cuenta conjunta): los dos movimientos se detectan como transferencia interna y se excluyen de tus Entradas de dinero y Salidas de dinero.
De una cuenta corriente a una cuenta de ahorro o de inversión (libreta, cuenta de ahorro, PEA, cuenta de valores, seguro de vida, PER, cuenta cripto…): el movimiento de la cuenta corriente sigue contando en tus Salidas de dinero, en la categoría Inversiones. El movimiento recibido en la cuenta de ahorro o de inversión se excluye. Así, el dinero se cuenta una sola vez, como ahorro.
De una cuenta de ahorro o de inversión a una cuenta corriente: el movimiento recibido en la cuenta corriente se cuenta en la categoría Inversiones, como una retirada de tus ahorros. El movimiento de salida se excluye.
Entre dos cuentas de ahorro o de inversión: los dos movimientos se excluyen.
El tipo de cuenta decide si una cuenta se trata como cuenta de ahorro o de inversión. Por ejemplo, una hucha de ahorro de Revolut sincronizada como cuenta de ahorro se trata como cuenta de ahorro.
💡 Para que un movimiento deje de contar en tu presupuesto, ábrelo y desactiva Incluir en el análisis de ingresos y gastos. Cambiar su categoría no cambia que se cuente o no.
⚙️ Cómo funciona la detección
¿Cuándo y cómo se detectan?
En cada sincronización de tus cuentas, recuperamos las últimas transacciones. Cada transacción recién importada se comprueba para ver si puede tratarse de una transferencia interna.
Para emparejar dos transacciones como transferencia interna, Finary:
Busca transacciones de importes opuestos (p. ej., +50 € y -50 €).
Las compara en un intervalo de ±5 días alrededor de su fecha.
Elige la transacción más cercana en el tiempo como pareja.
⚠️ La detección fallará si una de las cuentas no está sincronizada y, por tanto, sus transacciones no se pueden recuperar.
👥 Familia y empresas
Si usas el modo familia o el modo empresa para seguir el patrimonio de tu familia y/o de tus sociedades, Finary solo empareja transacciones de cuentas con al menos un titular en común:
Si una cuenta pertenece por completo a Usuario1, buscamos transacciones correspondientes en las cuentas que pertenecen total o parcialmente a Usuario1.
Si una cuenta es conjunta (por ejemplo, de Usuario1 y Usuario2), buscamos transacciones correspondientes en las cuentas que pertenecen individualmente a uno u otro usuario.
Ejemplo:
Cuenta 1: 100 % de Usuario1
Cuenta 2: 100 % de Usuario2
Cuenta 3: conjunta, 50 % de Usuario1 y 50 % de Usuario2
Transacción desde | Cuentas revisadas |
Cuenta 1 | Solo la cuenta 3 |
Cuenta 3 | Cuentas 1 y 2 |
❌ ¿Qué pasa si se elimina una cuenta?
El estado de transferencia interna sigue siendo válido aunque la cuenta de una de las transacciones se elimine más tarde.
✅ Ejemplos de detección correcta
Ejemplo 1
07/01 – Livret A: –30 € (VIR INST)
07/01 – Cuenta corriente: +30 € (DPT)
→ El movimiento del Livret A se excluye. El de la cuenta corriente se cuenta en la categoría Inversiones, como una retirada de tus ahorros.
Ejemplo 2
22/01 – Cuenta corriente: –100 € (VIR INST)
23/01 – Cuenta conjunta: +100 € (VIR INC)
23/01 – Cuenta conjunta: –100 € (VIR INT)
24/01 – PEA: +100 € (DPT)
→ Los dos primeros (de la cuenta corriente a la cuenta conjunta) se detectan como transferencia interna y se excluyen. En los dos siguientes, la salida de la cuenta conjunta se cuenta en tus Salidas de dinero, en la categoría Inversiones, y el ingreso en el PEA se excluye.
⚠️ Detección incorrecta (limitaciones conocidas)
Ejemplo 1 – Falsos positivos
10/01 – Cuenta corriente: –50 € (VIR INST)
12/01 – Livret A: +50 € (DPT)
13/01 – Cuenta conjunta: +50 € (VIR INC)
→ Solo se emparejarán los dos primeros, por error.
Ejemplo 2 – Transacciones no relacionadas
07/01 – Cuenta corriente: –0,57 € (FRAIS DÉCOUVERT)
08/01 – Livret A: +0,57 € (INTÉRÊTS)
→ Estas transacciones no relacionadas se emparejarán por error: los intereses del Livret A se excluyen y la comisión se clasifica en la categoría Inversiones.