Was die Analyse abdeckt
Fondsgebühren (OGAW, ETF) und SCPI-Gebühren : Diese werden immer analysiert.
Vertragsgebühren (Gebühren des Anlagemantels) : Wenn diese Gebühren in unseren Quellen vorliegen und korrekt dem Vertrag zugeordnet sind, bezieht Finary sie ein und zeigt sie auf Vertragsebene an.
Angezeigte Gesamtsumme : Die für einen Vertrag angegebene Gesamtgebühr setzt sich aus den Fondsgebühren und – sofern gefunden und zugeordnet – den Vertragsgebühren zusammen.
Wo du diese Informationen siehst
Geh zu Analyse → Gebühren-Scanner
Wähle den Tab Verträge :
Wähle den Vertrag aus (Assurance vie, PER usw.).
Hat Finary Vertragsgebühren für diesen Vertrag gefunden, zeigt ein Abschnitt Vertragsgebühren den Satz an und erklärt, wie er in die Gesamtsumme einfließt.
Ist der Vertrag nicht zugeordnet oder fehlen Angaben, kann die Karte als unvollständig gekennzeichnet sein – je nach Fall kannst du die Daten dann ergänzen.
Die Verwaltungsgebühren der Fonds
Die einzige Performance, die zählt, ist die Performance eines Fonds relativ zu seinem Index (oder Benchmark). Die allermeisten Fonds bleiben über 20 Jahre oder länger hinter ihrem Index zurück. Du zahlst also für eine Performance unterhalb des Marktes. Die Lösung? Umschichten in ETFs – günstige Fonds, die den Markt einfach nachbilden.
Bei Fonds werden im Wesentlichen folgende Informationen angezeigt:
Der Gebührenbetrag in € , den du jedes Jahr zahlst. Da diese Gebühren direkt vom Wert deiner Fonds abgezogen werden, fallen sie kaum auf. Eine Rechnung bekommst du nicht.
Der Gebührensatz in % , bezogen auf die Summe der von dir gehaltenen Fonds. Ein guter Wert liegt unter 0,5 % pro Jahr.
Der rechnerische Betrag, den du über 30 Jahre an Gebühren verlierst. Der entgangene Gewinn wächst nämlich jedes Jahr durch den Zinseszinseffekt. Anders gesagt: 0,65 % pro Jahr werden über 30 Jahre zu 16,05 % deiner Gesamtperformance … Liegen deine Gebühren bei rund 2,5 %, frisst das fast 50 % der Performance auf.
Der Gebührensatz je Fonds. So erkennst du die schlechten Schüler.
Der jährliche Betrag in € deiner Gebühren je Fonds.
Die Vertragsgebühren
Bearbeitung und Regeln je nach Vertragsart
Manuell hinzugefügte Verträge : Die Vertragsgebühren lassen sich in der Oberfläche ändern
Synchronisierte Verträge (automatisch unserer Datenbank zugeordnet) : Ist ein Vertrag einem Eintrag unserer Datenbank zugeordnet, stammen die verwendeten Werte aus dieser Quelle und sind schreibgeschützt (in der Oberfläche nicht änderbar). Die Zuordnung erfolgt über Merkmale wie Institut, Kontoname und Verwaltungsart; einmal zugeordnet, gilt der zugeordnete Vertrag als maßgebliche Quelle.
Meine Gebühren sind schreibgeschützt, passen aber nicht zu meinem Vertrag
Hast du deinen Vertrag manuell hinzugefügt und die angezeigten Gebühren sind schreibgeschützt, passen aber nicht zu deinem Vertrag, wurde meist der falsche Vertrag zugeordnet. Ein manuell hinzugefügter Vertrag kann nämlich einem bekannten Vertrag aus unserer Datenbank zugeordnet werden, dessen Gebühren dann schreibgeschützt sind.
So korrigierst du das:
Öffne dein Konto, dann Bearbeiten.
Trage das richtige Institut ein („Institution“ im Web). Ein Vertrag erscheint nur unter seinem eigenen Institut – zum Beispiel ist Lucya Cardif gelistet unter assurancevie.com, nicht unter der Bank oder dem Versicherer.
Wähle anschließend den richtigen Vertragund achte dabei auf die Verwaltungsart (freie Verwaltung, delegierte Verwaltung …). Die richtigen Gebühren werden dann automatisch eingetragen.
Erscheint der Vertrag weiterhin nicht, wähle „Sonstiges / Ich weiß es nicht“ , um die Gebühren manuell einzutragen.
Sonderfälle und Grenzen
Ist der Vertrag zu 100 % in Euro-Fonds investiert, zeigt der Scanner möglicherweise keine Gebühren an (Euro-Fonds werden nicht immer wie OGAW/ETFs dargestellt).
Manche vom Versicherer berechneten Posten (zum Beispiel einmalige Gebühren auf Einzahlungen, besondere Garantien) werden von der Quelle unter Umständen nicht geliefert oder von der Analyse nicht abgebildet. Dann tauchen sie in der Rechnung nicht auf, selbst wenn der Vertrag zugeordnet ist.
Stellst du bei einem synchronisierten Vertrag eine große Abweichung zwischen deinen Vertragsunterlagen und der Anzeige in Finary fest, wende dich an den Support, damit das Team Zuordnung und Daten prüft.
Einfache Beispiele
Bsp. 1 : Ein in einer Assurance vie gehaltener Fonds weist 1,74 % interne Gebühren aus; der Versicherer berechnet 0,70 % Vertragsgebühren → Finary zeigt an (wenn der Vertrag zugeordnet ist) : 1,74 % (Fondsgebühren) + 0,70 % (Vertragsgebühren) ≈ 2,44 % insgesamt für den Vertrag.
Bsp. 2 : Vertrag zu 100 % in Euro-Fonds → der Scanner zeigt möglicherweise keinen vergleichbaren Gebührenwert an.
Kurze FAQ
F — Warum zeigt Finary weniger Gebühren an als mein Vertrag?
A — Die angezeigte Summe kombiniert die Fondsgebühren und – sofern vorhanden und zugeordnet – die Vertragsgebühren. Bestimmte vom Versicherer berechnete Gebühren können aber fehlen, weil sie nicht geliefert oder nicht abgebildet werden.
F — Kann ich die Vertragsgebühren manuell eintragen?
A — Ja, bei manuell hinzugefügten Verträgen kannst du den Satz der Vertragsgebühren eintragen oder korrigieren. Bei synchronisierten Verträgen (automatisch zugeordnet) stammen die Werte aus unserer Datenbank und lassen sich in der Oberfläche nicht ändern.
F — Wo sehe ich, ob mein Vertrag korrekt zugeordnet ist?
A — Unter Analyse → Gebühren-Scanner → Verträgezeigt die Vertragskarte an, ob ein Vertrag gefunden und zugeordnet wurde oder ob er als „unvollständig“ markiert ist.
Brauchst du Hilfe?
Stellst du eine große Abweichung zwischen der von Finary angezeigten Summe und deinen Vertragsunterlagen fest, nenne uns:
den Namen des Versicherers bzw. des Vertrags,
einen Screenshot oder eine Abschrift der Gebührenzeilen (Vertragsgebühren, Verwaltungsgebühren, Gebühren auf Einzahlungen),
und den Tab, in dem du die Information gesehen hast (Analyse → Verträge).
Der Support kann dann die Zuordnung prüfen und bei Bedarf eine Produktprüfung anstoßen.