Yield steht Nutzern mit Wohnsitz in Großbritannien, den USA, Kanada, Singapur oder Japan nicht zur Verfügung.
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In diesem Artikel findest du:
einen Überblick über die Konzepte Yield und APY
eine Erklärung zu Verleihen (Lending) und Staking
Was sind Yield und APY?
Der Begriff Yield beschreibt die Zinsen, die du mit deiner Krypto verdienen kannst. Der Jahresprozentsatz dieser Erträge wird meist als APY (Annual Percentage Yield, also jährliche Rendite) angegeben. Ein APY von 2 % bedeutet zum Beispiel, dass du 2 % Zinsen auf den Betrag erhältst, den du verleihst oder stakest.
Was ist Verleihen (Lending)?
Als Verleiher gibst du deine Kryptos einem Kreditnehmer. Für das Risiko, das du eingehst, erhältst du Rewards in derselben Krypto, die du verleihst. Ein bisschen so, als würdest du einer Bank Euro leihen und deine Zinsen in Euro bekommen.
Wer sind die Kreditnehmer und welche Risiken gibt es?
Unser Lending-Partner verleiht ausschließlich an renommierte Institutionen und erst nach einer gründlichen Prüfung von Risiko und Stabilität der jeweiligen Institution.
Die Kreditnehmer verteilen sich auf vier Kategorien:
Stufe 1: Große Market Maker (Market Maker) erster Ordnung aus der traditionellen Finanzwelt;
Stufe 2: Market Maker, die aus der Krypto-Welt kommen;
Stufen 3 und 4: kleinere institutionelle Kreditnehmer.
Unser Lending-Partner hält das Risiko gering, indem er das Kreditportfolio auf mehrere Kreditnehmer verteilt. Die maximale Gewichtung je Kreditnehmer richtet sich nach dessen Bonität und reicht von 15 % bei Kreditnehmern der Stufe 1 bis 5 % bei Stufe 4.
Unser Lending-Partner verlangt von den Kreditnehmern Sicherheiten von mindestens 100 % für alle Stablecoin-Darlehen. Als Sicherheit akzeptiert werden nur liquide und breit gehandelte Vermögenswerte, darunter BTC, ETH, USD, USDC, XRP, ADA, AVAX und DOT.
⚠️ Welche Risiken bestehen beim Verleihen?
Das größte Risiko jedes Kreditgeschäfts ist das Kreditrisiko. Damit ist der mögliche Verlust von Vermögenswerten gemeint, wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht zurückzahlen kann oder ein besonderes Problem eintritt.
Solange du deine Vermögenswerte verleihst, kannst du sie weder verkaufen noch an ein externes Wallet senden. Die Rückgabe der Vermögenswerte aus dem Lending-Programm kann mehrere Tage dauern. Während dieser Sperrfrist kannst du sie nicht verkaufen und nicht an ein externes Wallet senden.
Wann erhalte ich meine Lending-Rewards?
Die Lending-Rewards für BTC und USDC werden täglich ausgeschüttet, in der Regel am Vormittag.
Was ist Staking und welche Risiken gibt es?
Wenn du stakest, unterstützt du die Sicherheit einer Proof-of-Stake-Blockchain (Proof of Stake oder PoS), indem Transaktionen im Netzwerk validiert werden. Die Validierung übernehmen die Betreiber der Staking-Nodes. Wenn du deine Krypto bei Finary stakest, delegierst du sie an einen Staking-Node-Betreiber und bleibst dabei vollständig Eigentümer deiner Kryptos.
Für jede validierte Transaktion schüttet das Proof-of-Stake-Protokoll Rewards aus. Wie viele Krypto-Rewards du verdienen kannst, hängt davon ab, wie stark der Wettbewerb beim Staking auf der jeweiligen Blockchain ist. Deshalb ist der APY bei Staking-Programmen immer nur eine Schätzung auf Basis vergangener Werte.
⚠️ Welche Risiken bestehen beim Staking?
In seltenen Fällen können deine gestakten Kryptos durch Netzwerkstrafen (Slashing) oder andere Fehler im Protokoll verloren gehen.
Solange du deine Kryptos stakest, kannst du sie weder verkaufen noch an ein externes Wallet senden. Die Freigabe kann je nach Netzwerkbedingungen mehrere Tage dauern. Während dieser Sperrfrist kannst du sie nicht verkaufen und nicht an ein externes Wallet senden.
Eine Anleitung, wie du deine bei Finary gehaltenen Kryptos verleihst oder stakest, sowie weitere Informationen zu den infrage kommenden Kryptos und den Gebühren findest du in diesem Artikel: Wie funktioniert Staking?